Куда вкладывать деньги?

При наличии даже небольших сбережений стоит задуматься об их сохранении или получении небольшого пассивного дохода. Из множества вариантов сбережений и инвестиций большинство отдает предпочтение банковским вкладам. Насколько это выгодно? Могут ли проценты по вкладу покрыть инфляцию и остановить обесценивание денег? Что выгоднее в длительной перспективе: инвестировать или сохранять? Найдем ответы на эти вопросы, сравнив доходность и безопасность банковского вклада с другими популярными видами приумножения капиталов.

Вклад и хранение наличных

Российские граждане не доверяют банкам и из-за экспериментов с финансовой системой 1990-х гг., и после историй с отзывов лицензий у банков в последние годы. Многие люди хранят свои сбережения «в тумбочке»: одни в рублях, другие в иностранных валютах.

Вклад

Наличные

Защита от инфляции или снижение ее эффекта.

Обесценивание накоплений.

Деньги защищены от домушников, от банковских мошенников вас защищает собственная бдительность и служба безопасности банка.

Дома наличные более уязвимы, в случае кражи вернуть их практически невозможно.

Если у банка отзовут лицензию, сумму до 1,4 млн. руб. вернут.

Хранение наличных в сейфе банка требует дополнительных расходов.

Безналичный обмен валюты по курсу банка, у некоторых банков —по курсу ЦБ.

При хранении валюты вы теряете на курсовой разнице при обмене 1 или даже 2 раза (если тратите сбережения в валюте и рублях соответственно).

Вклад и покупка драгоценных металлов

Многие считают, что золото — это островок стабильности в бурном финансовом океане. Однако стоимость золота и серебра так же повышается и понижается под влиянием экономических и политических факторов, как это происходит с нефтью и мировыми валютами. Так, по сравнению с апрелем 2015 г. стоимость унции золота выросла всего на 6,25%, пережив при этом значительные падения курса в июле и ноябре 2015 г.

Вклад

Драгоценные металлы

Вы точно знаете процент доходности, он обеспечивает снижение эффекта инфляции.

Доходность не гарантирована, из-за скачков курса прибыль/убытки могут достигать 30%.

Можно открыть бесплатно.

Вы тратите деньги при покупке золота (маржа банка к цене золота по ЦБ) и при его хранении (аренда банковского сейфа).

Полученный доход не облагается налогом (если проценты по рублевому вкладу не превышают ставку рефинансирования на 5%, а по валютному вкладу — не выше 9% годовых).

Стоимость золота и серебра в слитках включает НДС 18%. Если вы продадите их раньше, чем через 3 года после покупки, придется заплатить еще налог на доходы — 13% от полученной прибыли.

Инвестиционные и памятные монеты не содержат НДС в своей стоимости, однако и они в случае продажи в течение 3 лет после покупки облагаются налогом на доходы физлиц.

Обезличенный металлический счет также требует расходов: при его закрытии придется заплатить 13% от полученной прибыли.

Если у банка отзовут лицензию, сумму до 1,4 млн. руб. вернут по системе страхования вкладов.

Обезличенные металлические счета не входят в программу страхования вкладов, в случае банкротства банка вклады не защищены.

Вклад и торговля на фондовом рынке

Большинство вкладов не покрывают инфляцию полностью, поэтому они всего лишь сохраняют деньги, не принося владельцу никакого дохода. Чтобы получать прибыль, можно заняться инвестициями на фондовом рынке: покупать и продавать облигации и акции. Максимальный размер прибыли будет зависеть от выбранной стратегии: рискованные инструменты могут быть более доходными, чем консервативные, однако и вероятность убытка по ним выше. Если изучить график индекса ММВБ, можно обнаружить как падения рынка (до 75% в кризис 2008г.), так и его рост (более 150% в 2009–2010 гг.).

Вклад

Фондовый рынок

Процент фиксированный, защиту от инфляции гарантирует банк.

Доход или убытки зависят от вашей стратегии и опыта. Можно получить прибыль до 150% или потерять больше 80% капитала.

Вклад открывается бесплатно.

При самостоятельном инвестировании вы расходуете деньги на брокерское обслуживание. Если вы доверяете средства ПИФу или управляющей компании, она даже в случае отрицательного дохода возьмет свой процент.

Полученный доход не облагается налогом (если проценты по рублевому вкладу не превышают ставку рефинансирования на 5%, а по валютному вкладу — не выше 9% годовых).

Полученная прибыль облагается налогом 13% на доходы физических лиц.

Система страхования вкладов защищает ваши средства при банкротстве или отзыве лицензии у банка.

Если компания, акциями которой вы владеете, обанкротится, никто не вернет вам потерянные деньги

Вклад и недвижимость

Для вложения значительных сумм денег большинство россиян выбирают покупку недвижимости для ее дальнейшей продажи по более высокой цене или сдачи в аренду. Это достаточно стабильный и привычный финансовый инструмент, который имеет среднюю доходность и высокую надежность. Можно ли сказать, что инвестиции в недвижимость более надежны и эффективны, чем банковский вклад? Давайте сравним.

Вклад

Недвижимость

Минимальная сумма вклада — 1 тыс. руб.

Для покупки недвижимости необходимо иметь крупную сумму сбережений, которая не потребуется вам в течение ближайших 3–5 лет. Даже в случае приобретения однокомнатной квартиры в регионах потребуется как минимум 1–2 млн. руб.

Процент по вкладу гарантирован банком

Стоимость недвижимости может не только увеличиться, но и уменьшиться с годами. Доход от сдачи в аренду тоже не гарантирован: арендаторы могут освободить квартиру в любой момент.

Расходов на открытие вклада нет

Придется потратить деньги на ремонт, коммунальное обслуживание. Если недвижимость куплена в ипотеку, добавьте проценты по ней.

Полученный доход не облагается налогом (если проценты по рублевому вкладу не превышают ставку рефинансирования на 5%, а по валютному вкладу — выше 9% годовых).

Если вы продаете недвижимость ранее, чем пройдет 5-летний срок с ее покупки, придется заплатить 13% от полученной прибыли.

Доход от сдачи жилья в аренду облагается налогом 13% для физических лиц и 6% для ИП.

Банковский вклад требует минимум внимания и контроля. Вы один раз приходите в офис банка и затем следите за состоянием счета онлайн.

Чтобы купить и сдать квартиру потребуются значительные траты времени и сил: поиск наиболее выгодного и подходящего по стоимости варианта, поиск арендаторов, демонстрации недвижимости, контроль за регулярной оплатой аренды. На всех этапах требуется личное присутствие и существует определенный риск.

Система страхования вкладов защищает  ваши деньги при банкротстве или отзыве лицензии у банка.

Чтобы защитить недвижимость от риска ущерба или утраты, необходимо застраховать его. Это тоже дополнительные расходы.

Только средства в пределах 1,4 млн. руб. подлежат возврату.

В недвижимость можно вложить более крупные суммы, а затем получить страховку в случае пожара на всю стоимость жилья.

При необходимости вы можете изъять средства со вклада в любой момент. Однако при досрочном погашении можно потерять все начисленные проценты.

Продать недвижимость не так просто. Сначала необходимо уведомить арендаторов. При срочной продаже ценник придется снизить, потратиться на услуги риелтора, и все равно потерять на продаже несколько месяцев.

Однако доход от сдачи квартиры в аренду никому возвращать не придется.

Получается, что банковский вклад, хотя и консервативный, зато стабильный и беспроблемный способ сохранить свои сбережения. Это универсальный инструмент для граждан без специальных финансовых знаний.

Преимущества банковского вклада:

  •   гарантированный процент;
  •   защита капитала на случай банкротства банка;
  •   свободный доступ к денежным средствам;
  •   инвестиции без лишних расходов;
  •   минимальные налоговые выплаты;
  •   сохранение небольших сбережений.

А выбрать надежный банк для размещения ваших накоплений поможет наша статья.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

16 + восемь =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector